CaixaBank ha obtenido un beneficio atribuido de 707 millones de euros en el primer trimestre del 2022, un 21,9% más respecto al mismo periodo del año pasado si se hace la suma de los resultados de CaixaBank y Bankia sin tener en cuenta los impactos extraordinarios de la fusión. En aquel primer trimestre, el beneficio proforma fue de 580 millones. El resultado de este año, pero, cae un 85,2%, desde los 4.786 millones de euros de hace un año, si se contabiliza la aportación positiva neta de 4.300 millones de euros por el fondo negativo de comercio y el registro de 28 millones de euros de gastos extraordinarios netos de impuestos derivadas de la fusión.
Si se excluyen los impactos extraordinarios, el banco basa la evolución positiva de los resultados en el aumento del margen de explotación (+5,4%) y la reducción de las dotaciones por insolvencias (-23,2%) y otras provisiones (-37,7%).
Actualmente, CaixaBank tiene más de 20,4 millones de clientes en la red de cerca de 5.000 oficinas en España y Portugal, y cuenta con unos 700.000 millones de euros en activos.
De acuerdo con la información que CaixaBank ha publicado a la CNMV, los ingresos ‘core’ se sitúan en 2.761 millones de euros, un descenso del 1,7% marcado por la caída del margen de intereses (-5,4%) respecto al mismo periodo del año pasado. En comparación con el último trimestre del 2021, el margen cae un 0,6%.
En cuanto a los ingresos por comisiones, crecen hasta los 969 millones de euros, un 2,9% más en comparación con hace un año. A pesar de esto, las comisiones bancarias recurrentes se reducen un 3,3% por la unificación de los programas de fidelización de clientes.
En cambio, crecen un 2,3% las comisiones por la comercialización de seguros (+2,3%) y las vinculadas a la gestión de productos de ahorros a largo plazo (+10,3%).
Según el consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, una vez completada el 90% de la integración de las oficinas y las salidas de empleados previstas, CaixaBank se puede centrar ahora «en el crecimiento del negocio». De hecho, el grupo tiene previsto presentar el 17 de mayo su nuevo plan estratégico para «definir el rumbo y la velocidad de la entidad para los próximos tres años».
Crédito
El crédito a la clientela llega este trimestre a los 353.404 millones de euros, un 0,1% más respecto al trimestre anterior, y los recursos de clientes son 619.892 millones.
El crédito por la adquisición de vivienda cae un 0,8% trimestral (138.166 millones de euros) por la amortización de la cartera, a pesar de que baja menos que en periodos anteriores. El crédito a particulares por otras finalidades baja un 1,6% hasta los 44.258 millones, a pesar de que en este apartado se nota una mejora del 0,6% en el crédito al consumo, que llega a los 18.825 millones.
Por otro lado, CaixaBank destaca el incremento del 0,8% en el crédito a las empresas (148.575 millones de euros), que llega al 22% en el caso de las pymes, y del 5,4% en las operaciones de crédito al sector público (21.906 millones de euros).
Según explica CaixaBank, el 7% del total de créditos que ha concedido con avales del ICO ya se han amortizado. Del resto, un 40% ya han iniciado el periodo de facturación a cierre del primer trimestre del 2022, y un 91% lo habrán hecho cuando se acabe el segundo. La entidad apunta que un 97% del crédito con aval ICO se considera parte de la cartera sana.
Resultados de las participadas
El resultado de las entidades participadas por CaixaBank cae un 43,1% hasta los 50 millones de euros porque la entidad ha salido del banco austríaco Erste Bank y ha asumido Bankia Vida. Precisamente la integración de Bankia Vida explica también la caída del resultado de participadas de un 27,8% respecto al último trimestre del 2022.
CaixaBank ha reducido los gastos de administración y amortización recurrentes en un 4,3% en la cuenta proforma por las sinergias de la fusión. En concreto, el gasto de personal ha bajado un 5,3% y el gasto general un 7,2%. La disminución se debe, principalmente, al ERE aplicado por la entidad en los últimos meses.
Trabajadores y sucursales
A cierre de este trimestre, CaixaBank contaba con casi 42.000 trabajadores, 3.290 menos que a finales del 2021, una reducción del 7,3%. En cuanto a oficinas, la reducción ha estado de prácticamente el 10%, con 4.485 sucursales este trimestre, por debajo de las 4.970 del cierre del año pasado. Los cajeros son actualmente 12.175, un 6,4% menos respecto a los 13.008 del último trimestre.
Por otro lado, CaixaBank ha constituido este trimestre un fondo colectivo de 214 millones de euros para reflejar el impacto estimado de la guerra de Ucrania. Además, tiene 1.196 millones de euros en lo fundes covid-19, cifra que se situaba en los 1.395 millones a finales del año pasado. El coste del riesgo de los últimos 12 meses se sitúa en el 0,23%.
Morosidad
Los datos del primer trimestre muestran que la ratio de morosidad se sitúa en el 3,5%, una décima por debajo del cierre del 2021, con una tasa de cobertura que sube del 63% al 65% por la caída de dudosos.
En concreto, los saldos dudosos en manos de CaixaBank suman actualmente 13.361 millones de euros, una reducción trimestral de 272 millones. La entidad cuenta con una cartera de 2.223 millones de euros en adjudicados limpios disponibles para la venta. La cifra supone una reducción de 56 millones.
Capital y liquidez
CaixaBank ha reforzado en el primer trimestre sus niveles de capital y liquidez. La ratio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 13,4%, y la ratio MREL total proforma llega al 26,5%, cumpliendo así con el nivel exigido para el 2024.
Los activos líquidos totales se sitúan en 171.202 millones de euros, con un crecimiento de 2.854 millones de euros en el trimestre. El Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 31 de marzo del 2022 es del 315%, mostrando una holgada posición de liquidez (325% LCR mediana últimos 12 meses), por encima del mínimo requerido del 100%.
El saldo dispuesto de la póliza del BCE a 31 de marzo del 2022 llega a 80.752 millones de euros correspondientes a TLTRO III.
