Las hipotecas crecen un 60,8% en octubre, hasta su mayor cifra en 14 años
El capital prestado por las entidades en forma de hipotecas creció un 72,5 % y se situó en 7.758 millones de euros, la cifra más alta desde octubre de 2008
Las hipotecas constituidas para adquirir una vivienda en España se dispararon en octubre un 60,8 % interanual, la tasa más alta desde septiembre de 2021, y alcanzaron los 51.535 contratos, el mayor número de firmas en un solo mes desde hace más de 14 años.
Según los datos publicados este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el capital prestado por las entidades en forma de hipotecas creció un 72,5 % y se situó en 7.758 millones de euros, la cifra más alta de los últimos 16 años, concretamente desde octubre de 2008.
El experto en hipotecas del portal inmobiliario Idealista, Juan Villén, explica que los fuertes incrementos en las firmas de hipotecas que se están registrando en la segunda mitad del año se deben, en gran parte, a las cifras récord de compraventas de los últimos meses y al paulatino descenso de los costes de financiación.
El importe medio de estos préstamos creció un 7,3 % y se situó en los 150.556 euros, con un tipo de interés medio del 3,12 % en las nuevas hipotecas sobre viviendas y un plazo medio de amortización de 25 años.
El 37,4 % de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 62,6 %, a tipo fijo, el porcentaje más alto del año y que va a seguir aumentando, según los expertos.
Asimismo, el euríbor, que es la referencia más utilizada por las entidades para las hipotecas variables, continuó con su tendencia a la baja en octubre y se situó en el 2,69 % frente al 2,93 % del mes anterior.
En la misma línea, la directora de Estudios de Fotocasa, María Martos, considera que estamos ante el inicio de un cambio de ciclo hipotecario, una tendencia alcista que continuará en los próximos meses y que podría suponer cerrar el año por encima de las 450.000 firmas y convertir 2024 en el segundo mejor año hipotecario desde 2010.
Esta mejora podría incluir en el mercado a los compradores jóvenes y con menos ahorros, que podrían animarse ante las condiciones más atractivas que ofrecen ahora los bancos, inmersos en su enésima lucha para captar clientes, añade.
Sin embargo, el rápido encarecimiento de la vivienda -que aumenta a un ritmo del 3,7 % semestral y del 9,6 % interanual, según el índice inmobiliario Fotocasa de noviembre- puede desincentivar a muchos compradores, que asumen que el ritmo de desescalada es demasiado lento para compensar el rápido incremento del precio de la vivienda, añade María Matos.
Menos hipotecas con cambios registrales
El número total de hipotecas inscritas en los registros que modificaron sus condiciones disminuyó un 1,9 % en octubre en comparación con el mismo mes de 2023 y quedó situado en 11.850. De esos cambios, el 95,3 % estaban relacionados con los tipos de interés.
De esa cifra, casi todo fueron novaciones, es decir, modificaciones pactadas con la misma entidad financiera, que aumentaron un 13,9 % y alcanzaron los 11.204 contratos.
13 comunidades crecen por encima de la media
Todas las comunidades autónomas españolas presentaron incrementos en la firma de hipotecas para vivienda, trece de ellas por encima de la media del 60,8 %.
Las que más crecieron en octubre fueron el Principado de Asturias, con un 140,1 %; Aragón (122,1 %) y Galicia (89,9 %), mientras que las que las que crecieron menos fueron Canarias (1 %);
Comunidad Foral de Navarra (20,3 %) y Cataluña (54,3 %).
Las hipotecas seguirán acelerando en 2025
El director de Estudios de pisos.com, Ferrán Font, considera que la reactivación del mercado (hipotecario) «es un hecho evidente», ya que en lo que llevamos de 2024 ya se han firmado un 9% más hipotecas que durante el mismo periodo en 2023.
Por otro lado, la evolución de tipos a la baja ya está marcando el presente y lo seguirá haciendo todo el 2025, con lo que podemos esperar «aumentos de transacciones, de hipotecas y, en consecuencia, de precios», dice Font, que cree, además, que la política de tipos de interés del BCE estará condicionada por la situación geopolítica, la inflación y la economía tanto de España como de la zona euro.
Por su parte, el responsable de RN Tu Solución Hipotecaria, Ricardo Gulías, señala que el abultado crecimiento interanual de las hipotecas en octubre, «el más significativo desde septiembre de 2021», consolida la tendencia alcista registrada en los últimos cuatro meses consecutivos, que seguirá «sacando músculo» en los próximos meses.